Univers Patrimoine - Bien valoriser votre patrimoine

Réservé trop souvent aux initiés de la Finance, le FIP (Fonds d’Investissement de Proximité) cumule tous les atouts d’un placement financier et une fiscalité particulièrement attrayante, sous réserve de détenir les parts au moins 5 ans :

• une réduction d’impôt de 25% du montant de votre investissement plafonnée à 6 000 € pour un couple (pour un investissement de 24 000 €) et à 3 000 € pour un célibataire (pour un investissement de 12 000 €).
• les plus-values sont exonérées d’impôt (hors CSG, CRDS et prélèvements sociaux).

Le FIP est également un excellent moyen de diversifier son patrimoine.

En partenariat avec 123 Venture, nous vous proposons de découvrir le FIP Energies Nouvelles II, pour un investissement écologique responsable :

• Le FIP Energies Nouvelles II est investi au minimum à 60% dans des PME du secteur des énergies renouvelables, notamment les parcs éoliens.
• Au delà de son allocation “verte”, ce FIP ne suit donc pas la tendance générale des indices boursiers. Par ailleurs, EDF s’est engagé à racheter la production des parcs éoliens pendant 15 ans.

Société de gestion reconnue, 123 Venture gère plus de 100 M€ dédiés à l’énergie éolienne, dont les 34 M€ du FIP Energies Nouvelles (millésime 2006).

Cliquez-ici pour recevoir la documentation complète sur ce type de placement

Le Livret A est, aujourd’hui, uniquement distribué par la Banque Postale et les Caisses d’Epargne. Son taux de rémunération est actuellement fixé à 3%.

Deux changements devraient intervenir :

• La distribution du livret A devrait être étendu à toutes les banques ; c’est en tout cas ce qu’avait demandée la Commission européenne qui estime que l’exclusivité nuit à la libre concurrence. Cette extension devrait également s’appliquer au Livret Bleu, vendu par le Crédit Mutuel.
• Au regard des critères contribuant à la détermination du taux du livret A, ce dernier pourrait être atteindre 3,50% au 1er février 2008.

Rappelons que les livrets A et bleu, très populaires, sont des produits d’épargne défiscalisés. Les sommes collectées par les trois établissements financiers le distribuant actuellement sont transférées à la Caisse des Dépôts et Consignations, qui les utilise pour financer le logement social.

Ces livrets sont détenus par environ 50 millions de Français pour un encours de 128 milliards d’euros.

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Près de 1,4 million d’assurés vont recevoir cette année leurs premiers documents personnalisés issus du droit à l’information individuelle sur la retraite prévu par la réforme des retraite en 2003.

C’est à leur domicile que 2 générations d’assurés recevront, au cours du quatrième trimestre 2007, un courrier commun de leurs organismes de retraite. Les assurés nés en 1957 recevront un relevé de situation individuelle, document récapitulant les droits obtenus dans les différents régimes de retraite (de base et complémentaire) dont ils ont relevé au cours de leur carrière.

Les assurés nés en 1949 recevront une estimation indicative globale, qui comprend en plus une évaluation de leur future retraite à différents âges. Une montée en charge progressive des envois par année de naissance est prévue entre 2007 et 2010.

A terme, les relevés de situation individuelle seront envoyés chaque année aux assurés de 35, 40, 45 et 50 ans. Les estimations indicatives globales seront envoyées aux assurés atteignant 55 ans, puis tous les 5 ans jusqu’à leur départ en retraite.

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Le mariage ne permet pas systématiquement de réaliser un gain fiscal pour les couples, selon une récente étude de l’Insee.

Ainsi, pour près d’un tiers des couples vivant en concubinage, l’imposition séparée reste avantageuse. Parmi ces “avantages”, l’Insee indique par exemple que les concubins peuvent ainsi bénéficier de deux décotes et que l’arrivée d’enfant(s) peut permettre d’optimiser l’impôt en répartissant leur charge sur chacune des déclarations des deux parents. En outre, le droit individuel à la prime pour l’emploi peut être perdu lorsqu’un des époux perçoit des revenus trop élevés, ce qui n’est pas le cas pour un couple de concubins.

Cela étant, en effectuant diverses microsimulations, l’Insee indique que l’imposition commune reste tout de même en moyenne plus avantageuse que l’imposition séparée, même si les gains sont très variables en fonction de l’apport de revenus de chacun des membres du foyer et du nombre d’enfants.

Selon l’Insee, les gains au mariage sont plus fréquents pour les couples mono-actifs (le gain résultant de l’application du quotient conjugal est effectivement sensible lorsque les revenus des époux diffèrent beaucoup) et “ce sont les couples aux plus hauts revenus qui gagnent le plus à être mariés”.

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Les avis d’imposition 2007 sont en cours de distribution, indique la Direction générale des impôts sur son site. Les contribuables non mensualisés auront jusqu’au 17 septembre pour régler le solde de leur impôt.

“Pour certains, le montant à débourser devrait, au retour des vacances, provoquer quelques surprises”, indique aujourd’hui le quotidien Les Echos sur son site. En effet, bon nombre de contribuables n’ont pas eu de gain de revenus supérieur aux 8 % de baisse appliquée en début d’année de façon unilatérale sur les premières échéances (mesure du gouvernement Villepin).

De ce fait, on observera dans beaucoup de foyers un relèvement mécanique du montant du dernier tiers pour ceux payant par tiers et du solde général répartis sur les derniers mois de l’année pour les contribuables mensualisés.

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Selon une récente étude de la DREES (Direction des études des ministères de l’Emploi et de la Santé), le montant des cotisations versées sur des contrats d’épargne retraite s’évaluait à 8,6 milliards en 2005, soit une hausse annuelle de 7 %.

L’étude met l’accent sur le plein essor du Perco (plan d’épargne retraite collectif) et du PERP (plan d’épargne retraite populaire) :

- 1,7 million de personnes détiennent un PERP (+450 000 nouveaux plans)

- et 102 000 salariés, un PERCO (+66 000 nouveaux contrats).

56 % des versements effectués sur les PERCO proviennent des employeurs. De ce fait, “la cotisation moyenne sur un PERCO est 4 fois plus élevée que sur un PERP (respectivement de 2 050 € et 491 €)”, indique la DREES.

En outre, le PERP se distingue pour sa part des autres types de contrat par des souscripteurs plus jeunes et des montants de cotisation en moyenne plus faibles.

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La réactualisation du taux du Livret A se fait tous les 6 mois, au 1er août et au 1er février de chaque année.

A partir du 1er août, le taux de rémunération du Livret A passera de 2,75% à 3%, c’est-à-dire son niveau le plus élevé depuis quatre ans.

Par ailleurs, les autres produits d’épargne réglementée vont progresser du même ordre.

• Le Livret de développement durable (ex-Codevi) et le Livret Bleu seront également rémunérés à 3% ;
• Le taux du LEP (Livret d’épargne populaire) passera de 3,75% à 4% ;
• Le CEL (Compte d’épargne logement), hors prime d’Etat, sera rémunéré à 2% et le LEE (Livret d’épargne-entreprise) à 2,25%.

La rémunération du PEL (Plan d’épargne logement) restera cependant inchangé à 2,50%, hors prime d’Etat.

Pour rappel, la rémunération du Livret A résulte d’une moyenne entre l’inflation hors tabac et les taux d’intérêt à court terme (Euribor 3 mois), majorée de 0,25 point.

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Dans sa 6ème édition, le baromètre Tendances Epargne & Retraite Entreprises, établi par Altedia et BNP Paribas, confirme l’engouement conjoint des salariés et des dirigeants pour l’épargne d’entreprise.

82 % des dirigeants et 66 % des salariés considèrent l’épargne d’entreprise comme un “phénomène de plus en plus naturel”. Pour la première fois, leurs priorités convergent sur 3 points :

• se constituer une épargne (88 % pour les dirigeants et 73 % pour les salariés) ;
• attribuer une rémunération différée dans le temps avec des avantages fiscaux et sociaux (88 % et 67 %)
• et épargner pour la retraite (77 % et 63 %).

Cependant, dirigeants et salariés s’accordent pour dire que la méconnaissance des dispositifs existants, la complexité des réglementations et leurs modifications répétées sont les principaux obstacles au développement de l’épargne collective.

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Selon les chiffres du ministère du Budget, près de 7,4 millions de contribuables (contre 5,7 millions en 2006) ont effectué leur déclaration de revenus sur Internet, soit une progression annuelle de 30 %.

Le nombre de télédéclarants est en constante progression. Il a été multiplié par 2 en deux ans et représente désormais un contribuable sur cinq.

Eric Woerth, ministre du Budget, rappelle également dans un communiqué que, hormis la déclaration de revenus, le contribuable dispose d’une “large gamme de services en ligne pour les démarches fiscales” : consultation des déclarations et avis d’imposition des 3 dernières années, calculer leur impôt futur, payer en ligne, adhérer et gérér leur contrat de prélèvement, etc.

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